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不良資產規模大幅上升 監管引導AMC聚焦主業

發表時間:2018-01-10 │ 點擊數:  

由國務院發展研究中心指導,中國發展出版社編輯出版的《2017中國不良資產年度評價報告》(以下簡稱“報告”)近日正式對外發布。

《報告》分析稱,近年來受經濟下行壓力增加、經濟結構轉型深度推進、以及利率市場化的影響,不良資產規模面臨大幅上升的風險,這對不良資產行業的監管提出了更高的要求。

2018年11日起,《金融資產管理公司資本管理辦法(試行)》正式實施,通過設定差異化的資產風險權重,引導資產公司按照“相對集中,突出主業”的原則,聚焦不良資產主業。

競爭與亂象

隨著地方不良資產管理公司的新設力度加大,不良資產市場的競爭正在加劇。

《報告》分析指出,一方面,銀監會取消了對地方AMC收購不良資產不得對外轉讓的限制,且允許有意愿的省市增設AMC,向市場釋放出擴容的意愿。

截至2017年底,地方資產公司數量已經超過四十家,覆蓋了除貴州、新疆、港澳臺以外所有省級行政區域,個別省份,像浙江、福建、山東、廣東等省都設立了3家資產管理公司。

由于四大AMC的收購能力有限,況且伴隨其轉型,不良業務比重呈下降趨勢。而對銀行來說需要盡快核銷或轉讓不良資產才能減輕負擔,一旦錯過最佳時機,將影響資產的價格,四大AMC無法深入滲透至每個地區,很難滿足這類資產的市場需求。在此背景下,地方AMC不斷增設擴容。另外,不少銀行系的資產管理公司也獲批,這也加劇了不良資產市場的競爭。

    《報告》還指出,不良資產管理和處置中,存在著較多問題。

第一是剝離過程中的違法違規行為,有的地方剝離工作做得比較粗放,一些銀行借機轉嫁經營性損失,甚至通過剝離掩蓋違規經營問題和違法犯罪案件,還有一些地方銀行和金融資產管理公司聯手造假,造成國有資產大量流失。

二是資產處置過程中的違法違規行為,處置資產過程不透明,內部交易和關聯交易問題較多,評估隨意性大,存在假招標和假拍賣等問題。

三是金融資產管理公司內部管理方面的問題,公司內控制度流于形式,有效性不高。

四是不良資產處置外部環境方面的問題,主要是法律法規不完善、部分地方政府及有關部門行政干預、企業逃廢債等。

2017年以來,針對不良資產領域存在的市場亂象行為,中國銀監會加大了對不良資產行業的監管和處罰的力度。據銀監會此前處罰公示信息顯示,違規事實主要包括:違規收購個人貸款;收購金融機構非不良資產;收購不良資產未按規定通知債務人;為同業投資行為違規提供隱性擔保等。不良資產行業監管制度的不斷完善和監管力度加強對行業的規范化起到了良好的促進作用。

迎資本約束

《報告》分析稱,近年來受經濟下行壓力增加、經濟結構轉型深度推進、以及利率市場化的影響,無論是金融機構還是實體企業,不良資產規模面臨大幅上升的風險,這對不良資產行業的監管提出了更高的要求。

《報告》指出,為了提高業務協同性、擴張服務范圍以及提升盈利水平,近年來,四大AMC積極推進了全牌照布局,并形成了涵蓋多類商業化業務和多種金融服務平臺的集團化綜合經營體系。

2018年11日起,《金融資產管理公司資本管理辦法(試行)》正式實施,通過設定差異化的資產風險權重,引導資產公司按照“相對集中,突出主業”的原則,聚焦不良資產主業。

對資產公司集團內未受監管但具有投融資功能、杠桿率較高的非金融類子公司,《資本辦法》還提出審慎監管要求,確保資本監管全覆蓋。

另外,《資本辦法》結合資產公司業務經營特點,設定適當的資本充足性監管標準,明確監管要求和信息披露監管要求,強化監管部門的監督管理和市場約束作用,并將杠桿率監管指標及要求納入《資本辦法》,形成統一的資本監管框架。

此前,東方資產董事會秘書、副總裁陳建雄層在銀監會例行發布會上表示,從上半年東方資產業績增長情況看,凈利潤增長30%多,但規模增長不到10%,主要是受到資本金約束。

銀監會表示,《資本辦法》的出臺有助于完善資產公司并表監管和資本監管規制體系,有效落實《監管辦法》的相關要求,提高監管的針對性和有效性;有助于資產公司提高資本使用效率,進一步發揮不良資產主業優勢,防范多元化經營風險,實現穩健可持續發展。(源自:第一財經)

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